ずずず のんびり日記 -米国株日本株投資-

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iDeCo 楽天証券で運用開始する銘柄選定のおすすめ

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ずずずです

 

iDeCo(確定拠出年金)の税制メリットに魅力を感じ、ついに投資運用を考えた始めた傾けに楽天証券口座を利用した場合、私であれば何を選定するののかを考えてみました。

 

まずはiDeCoとは何ですか?

本質問に関しては、記事を書いております

www.zuzuzuwork.com

 

楽天証券でのiDeCoを運用するメリット

各証券会社によりiDeCo対象商品は異なりますが、楽天証券でのメリットとは何が考えられるでしょうか。

●運営管理手数料が無料

●楽天証券と同じIDが利用できるので、手間がない

●楽天銀行が利用できる 

●楽天バンガードファンドが投資対象である

が大きなメリットと言えますね。

 

 

楽天証券iDeCoの取り扱い一覧

取り扱う商品は全31銘柄となります。

 

日本株

●三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド(0.1728%)

●たわらノーロード 日経225(0.1836%)

●iTrust日本株式(0.9612%)

●MHAM日本成長株ファンド<DC年金>(1.6740%)

●フィデリティ・日本成長株・ファンド(1.6524%)

●コモンズ30ファンド(1.0584%)

 

国内債券

●たわらノーロード国内債券(0.1512%)

●明治安田DC日本債券オープン(0.6480%)

 

国内REIT

●三井住友・DC日本リートインデックスファンド(0.2808%)

●野村J-REIT ファンド(確定拠出年金向け)(1.0260%)

 

海外株式

●たわらノーロード先進国株式(0.2160%)

●インデックスファンド海外新興国(エマージング)株式(0.5940%)

●ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け)(1.4364%)

●iTrust 世界株式(0.9612%)

●楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))(0.1696%)

 

海外債券

●たわらノーロード先進国債券(0.1836%)

●たわらノーロード先進国債券(為替ヘッジあり)(0.2160%)

●インデックスファンド海外新興国(エマージング)債券(1年決算型)(0.5616%)

●みずほUSハイイールドファンド<DC年金>(1.5120%)

 

海外REIT

●三井住友・DC外国リートインデックスファンド(0.3024%)

 

国内外株式

●セゾン資産形成の達人ファンド(1.5500%)

●楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))(0.2396%)

 

コモディティ

●ステートストリート・ゴールドファンド(為替ヘッジあり)(0.8860%)

 

バランス型

●三井住友・DC世界バランスファンド(動的配分型)(1.2856%)

●三菱UFJ DCバランス・イノベーション(KAKUSHIN)(0.6480%)

●投資のソムリエ<DC年金>(1.1880%)

●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド(0.7100%)

 

ターゲットイヤー型

●楽天ターゲットイヤー2030(0.9170%)

●楽天ターゲットイヤー2040(0.9270%)

●楽天ターゲットイヤー2050(0.9270%)

 

定期預金

●みずほDC定期預金(金利0.010%)

 

と比較的、良い商品が多いです。 

 

選定するにあたり、重要視すること

iDeCoを開始するにあたり、退職金代わりとなる金額を想定されている方が多いと思います。その為には金ベースと同じように出来る限り金額を確保しつつ、マイナスになりにくい運用を行うことを最重要視します。

 

通常の株投資方式のように損益を確保する為に攻めの投資であるグロース株を売買してみたりという運用は行えませんので当然です。

 

考えられる選定銘柄

 

・定期預金

 →100%マイナスは無いが、プラスは微々たるレベル

 

・国債

 →損益はあるが株メインよりも減りにくい

 

・バランスファンドを組む

 →国債と株へ振り分けて、運用することで減りにくい運用を行なう

 

定期預金と国債は、損益に正直言うと魅力がない為、バランスファンドを組入れることが株投資家っぽいです。

 

私の選定条件

●信託報酬費が安いこと

●運用対象が安定している銘柄で対象であること

●将来にわたり、上昇する期待が持てること

●分散できること

 

を考慮すると、下記の銘柄になりました。

 

 

案1:楽天バンガードシリーズ

 

●楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))(0.2396%)

 

●楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))(0.1696%)

 

米国株投資家であれば、全米株式を選択したいですが、分散であれば全世界株式で良いと思います。どちらも魅力のある商品ですので、好きな方で良いと思います。

 

 

案2:バランスファンド

 

●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド(0.7100%)

 

セゾンとバンガードのバランスファンドですね。

 

信託報酬が最近のNISAやつみたてNISA対象商品と比較すると高く感じますが、節税効果を考えても許容範囲でしょう。

 

国債と株式で綺麗に分散されているのが私としては魅力に感じます。

 

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運用成績は下記ですが、意外といいですよ!!

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魅力あり。

 

案3:バランスファンド+全米株式増し

 

米国株投資家が増えていると言うこともありますので、バランスファンドでベースを作りつつ、少しだけ攻めにいきたいということで推しiDeCo銘柄です。

 

●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド(0.7100%)

 

●楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))(0.1696%)

 

投資割合はバランスファンドに20%米国が入っているので、バランス70:楽天30でまずは運用するかなと思います。が50:50でも良いかと思います。

 

最後に

 

楽天証券でのiDeCoを開始する場合に何を選定するかを考えてましたが、いかがでしょうか。

 

インデックス投資家が良く考えるファンドを選択し、分散を行うと言うやり方もありますが、バランスファンドであれば自動でやってくれるので投資先としてはおススメしたいと思っております。

 

つみたてNISAでも私はバランス+米国株をおススメしていることもあり、投資の醍醐味はリスクを出来る限り低くしながら、攻める楽しみがあってもいいのかなと個人的には思っております。

 

関連記事となります。

つみたてNISAについての記事です。

www.zuzuzuwork.com

 

iDeCoのデメリットを書いた記事となります。

www.zuzuzuwork.com